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借鉴国际经验 强化银行声誉风险管理

2019-01-17 12:58 来源:未知

  声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。在由产品文化——品牌竞争的进化过程中,声誉风险管理对于商业银行至关重要。1997年9月,巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》中,将声誉风险列为商业银行必须妥善处理的八大风险之一。2009年1月,巴塞尔委员会核心资本协议修订稿中已明确将声誉风险列为第二大支柱。英美等发达国家在长期的声誉风险管理实践中积累了丰富经验,值得我国学习借鉴。

  监管部门高度重视声誉风险监管。国际监管机构对银行声誉风险的认识经历了逐步深入的过程。1997年巴塞尔新资本协议将声誉风险作为市场约束的组成部分,2009年巴塞尔委员会新资本协议修订稿中明确将声誉风险列入第二支柱,指出银行应将声誉风险纳入风险管理流程,并在内部资本充足率评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。英国、加拿大监管部门要求金融机构将声誉风险管理纳入有效风险管理架构。美国货币监理署(OCC)将声誉风险作为监管的重要组成部分,要求监管人员从总体风险和风险趋势两个方面有效评估银行声誉风险,并强调声誉风险是监管者在风险评估中必须考虑的基本指标。OCC要求各风险评估部门加强信息交流,形成全面的、具有早期预警系统功能的强大管理信息系统,帮助风险管理人员时刻掌控银行可能出现的声誉风险。

  建立完整严密、分工明确的声誉风险管理组织结构。国外银行对声誉风险的管理结构完整,分工明确,声誉风险管理部门可直接与银行的高管层交流,以便提高工作效率。比如英国汇丰银行的声誉风险管理,是在董事会下设置风险管理委员会,负责事前风险防范和事中风险管理,行政管理委员会对各风险管理部门进行总体领导和协调。德意志银行的首席风险官担任董事会资本与风险委员会的主席,负责对集团的声誉等风险进行全面管理。其法律部门的主要职责是管理法律风险和声誉风险,负责审查符合法律规定之外,评估是否会给银行声誉造成负面影响,为管理层提供决策意见。

  采用定性与定量相结合的声誉风险评价方法。国外关于声誉风险的定量分析技术中,较具代表性的是哈里斯·丰布兰声誉指数模型,其理论基础是利益相关者理论,将评价指标体系分为6大类,即企业感召力、产品与服务、愿景与领导力、工作环境、财务业绩、社会责任感,根据20项声誉风险因子制成评估表,通过调查者打分,综合得出各种利益相关者对银行的评价结果即银行声誉评价指数,再进行相互比较。但总体来说,定性分析在国外银行声誉风险评估中仍占据主导地位,特别是对媒体报道进行系统全面分析非常重要,因为媒体报道直接影响利益相关者的感受和期望。

  科学规划声誉风险管理流程。目前国外银行基本形成了声誉风险管理“五步”流程:第一步,进行声誉风险管理策略规划,包括确定声誉风险管理目标、衡量工具及方法、最终责任人、声誉风险管理与全面风险管理体系的关系等。第二步,识别可能引起声誉风险的事件,包括突发事件、领导者违法行为、营销过失等。第三步,评估风险并衡量其严重性。第四步,缓减声誉风险带来的损失。第五步,进行内部沟通和管理更新。

  建立严格的审计制度。风险管理部门主要负责事前风险防范和事中风险管理,财务、审计等部门主要负责事后风险管理,对声誉风险及带来的损失进行预测和分析。如美国银行财务管理工作特别关注声誉风险,以维护银行的市场地位。加拿大皇家银行的内部审计部门在各业务部门内部分别设立风险管理部,对本部门的业务运作建立风险模型,在风险预测、监控的基础上,进行再次监督,以检测各部门是否存在风险,存在哪些风险,风险程度如何,各种风险预测、监控制度是否建立健全,是否得到有效的落实。

  声誉已经成为商业银行的核心竞争力之一,是可以使商业银行获得长期利益的无形资产。当前我国商业银行声誉风险管理尚未得到足够重视,声誉风险管理仍“重事后处置,轻事前预防”,监测和预警机制缺乏,声誉风险管理缺乏系统性,处理声誉风险危机的能力较弱,因而有必要借鉴国际经验加以改进。

  建立并完善声誉风险管理组织体系。组织体系是有效实施声誉风险管理的基本保障。首先,董事会作为声誉风险管理的最高决策部门,必须强化主体责任意识,完善公司治理,把加强声誉风险管理提高到战略高度,纳入到全面风险管理框架之内,建立健全声誉管理机构,制定提升商业银行声誉的战略规划和行动方案,监测银行声誉状况,督促声誉风险管理各项措施的落实。其次,明确分工,层层落实责任制。在董事会风险管理委员会下建立专门的声誉风险管理领导小组,专门负责全行的声誉风险

  管理,不断强化声誉风险管理的能力。在各分支机构要建立管理团队,完善声誉风险的层级管理制度。除风险管理部门外,各业务部门也要设立相应的负责声誉风险管理的岗位,及时监测、报告和处理本部门的声誉风险。第三,加强声誉风险管理的队伍建设,建立新闻发言人、律师等共同组成的团队,对主流媒体、网站进行严格监测。

  建立并完善声誉风险防范机制。加强商业银行声誉风险管理要预防为主、事前处理为主、事前沟通为主。一是要建立与商业银行战略相一致的声誉风险管理制度。使高级管理者、部门负责人、所有员工对声誉风险有具体的界定,对自身职责有清晰的认识,并对声誉风险的处理有足够了解,具有快速的反应和正确的决策能力。二是完善信息披露制度,强化正面声誉传播。三是积极履行社会责任。商业银行在追求自身利益的同时,应当兼顾社会、经济和生态环境等方面的利益,承担应有的社会责任,有利于赢得良好的社会声誉。四是培养以声誉为导向的企业文化。建立有利于声誉风险管理的激励机制,贯彻“声誉创造价值”理念,营造良好的声誉管理氛围。

  完善声誉风险预警机制。国际经验表明,声誉风险从产生、积聚到形成往往有一个过程,而在这一过程中,会通过一系列相关指标表现出来。针对表现出来的现象及时进行识别、评估,有利于对声誉风险有效控制,这就要通过预警机制的构建来实现。一是要建立一系列可以反映商业银行声誉风险的指标体系,如社会满意度、监管部门行政处罚、新闻媒体正面报道频率、客户投诉率等。二是在对指标体系构建基础上,对商业银行声誉风险状况进行识别和评估,划分出声誉风险等级。大体可将声誉风险划分为严重风险、较大风险、一般风险三个等级,对于不同等级的风险需采取不同的应对措施。三是商业银行声誉风险预警要适时性监控,因为风险随时都可能发生,要积极探索声誉风险的量化和考核体系,积极利用社会资源对商业银行的声誉进行综合性评价。

  完善声誉风险事件管理应急机制。声誉风险累积到一定程度就会发生质变形成声誉风险事件,声誉风险事件如果不能有效处置就可能引起声誉危机。因此,商业银行应建立并完善声誉风险的应急机制。一是在各个层面设立应急事件管理机构,各个分支机构要有声誉事件处置工作小组。二是制定完善的声誉风险事件管理应急预案,在信息系统、网络安全、重点业务、重点产品、安全保卫等方面都建立相应的应急预案,定期组织排查,有备无患。优化应急处置流程,强化预案的演习演练,切实提升处理技能。制定危机管理规划,实现应急工作多部门齐抓共管、协调统一,确保极端事件发生时,能够在最短的时间内按照既定方案有序处置。三是出现风险事件时要快速做出应急反应,抓住重点,及早开展公关工作,快速处理客户投诉,尽力消除不良影响。同时尽量缩短报告路线和处理时间,做到职责明确、路线清晰、操作性强,提供便捷、快速的协商渠道。四是完善风险报告制度,建立清晰的内外部报告路线,对涉及全行乃至行业的重大事项,要强制性地提出报告要求。

  完善声誉风险化解机制。对于商业银行已经出现的声誉风险,要结合实际制定更加具体化、系统化的化解措施;同时要建立声誉风险损失补偿机制。对于已识别的声誉风险,商业银行必须准确计量其可能造成的损失,并配置相应的资本弥补损失,以保持商业银行的可持续性经营。

  声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。在由产品文化——品牌竞争的进化过程中,声誉风险管理对于商业银行至关重要。1997年9月,巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》中,将声誉风险列为商业银行必须妥善处理的八大风险之一。2009年1月,巴塞尔委员会核心资本协议修订稿中已明确将声誉风险列为第二大支柱。英美等发达国家在长期的声誉风险管理实......

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